Organizar-se financeiramente para pagar as contas mensais e quitar dívidas pode parecer um sonho para muitos brasileiros. Com índices inflacionários cada vez mais altos e números alarmantes de trabalhadores em situação de endividamento, o país enfrenta uma forte crise econômica que influencia diretamente na qualidade de vida da população.
Após dois anos de uma pandemia global, pesquisas indicam que, no Brasil, a redução do acesso a bens essenciais e os índices de inadimplência e desemprego atingiram níveis históricos.
Diante de tantas dificuldades, alcançar o saldo positivo no fim do mês e equilibrar o orçamento parecem metas distantes. Entretanto, há procedimentos específicos que podem te ajudar a tornar a jornada para a saúde financeira um pouco mais fácil.
Neste artigo te ensinaremos como fazer um
planejamento financeiro
simples
, que vai te
auxiliar a organizar as finanças e quitar as dívidas. Quer saber como? Então, continue com a gente!
O que é o planejamento financeiro?
Em uma explicação simplificada, o
planejamento
financeiro
é uma ferramenta eficaz para alcançar metas econômicas por meio de um gerenciamento estratégico dos recursos orçamentários.
O processo de
planejamento
financeiro
nos ajuda a desenvolver uma visão panorâmica sobre a vida financeira, estabelecendo objetivos a curto, médio e longo prazos, totalmente baseados na disponibilidade de sua renda mensal.
Estabelecendo um controle atento sobre o orçamento, o
planejamento financeiro pessoal
é uma maneira simples e eficiente de te ajudar a realizar o gerenciamento assertivo de seu dinheiro.
Ou seja, por meio de planos de organização, você vai regular o que entra e o que sai todo mês – sua renda, suas despesas fixas e variáveis – e vai elaborar estratégias que te ajudarão a conquistar suas metas.
Qual a importância de criar um planejamento financeiro pessoal?
A elaboração de um
planejamento
financeiro
pessoal
é fundamental para conhecer profundamente a situação econômica em que nos encontramos. A realização de um mapeamento orçamentário, ainda que seja adotado um modelo simples, é capaz de auxiliar de forma significativa na administração das finanças.
Quando criado de forma realista e estratégica, o planejamento financeiro contribui para a
redução de gastos
desnecessários, ajuda na criação de uma
reserva de emergência
, deixa-nos mais perto de
quitar
dívidas
e pode, até mesmo, nos preparar para investir.
Assim, o
planejamento financeiro
promove a organização do orçamento mensal, conscientizando-nos sobre as despesas assumidas, os ganhos fixos, as mudanças necessárias e as possibilidades de melhorias econômicas.
Realizar essa contabilidade pode, a curto ou a longo prazo, trazer diferenças significativas na qualidade de vida. Mais do que colocar as contas em dia e sair do vermelho, a
organização financeira
nos ajuda a desenvolver disciplina e consciência para alcançar um equilíbrio saudável entre ganhos e gastos, deixando-nos mais seguros e preparados para enfrentar situações emergenciais, superar desafios e realizar sonhos.
5 dicas para fazer um planejamento financeiro simples
Como vimos anteriormente, a criação de um
planejamento
financeiro
é indispensável para nos ajudar a equilibrar as despesas e definir prioridades. Tendo uma visão realista de nossa situação econômica, é possível realocar recursos e atingir uma
gestão de orçamento
mais saudável e lucrativa.
Para te ajudar a quitar dívidas e alcançar um melhor
controle
financeiro
, separamos 5 dicas fundamentais para você fazer um excelente planejamento. Confira!
Conheça a sua realidade financeira
Entender a sua situação financeira e conhecer o seu dinheiro é o primeiro passo para fazer um planejamento financeiro pessoal realmente eficaz. Faça um levantamento de todos os seus gastos fixos, anote o valor exato de seus ganhos mensais, verifique a existência de dívidas e pense a respeito de seus hábitos, objetivos e necessidades. Entenda as motivações que te levaram a criar um planejamento financeiro e se dedique a fazer um diagnóstico realista de sua situação financeira atual. Esse mapeamento será a base fundamental de seu
planejamento
financeiro
pessoal
.
Organize seu orçamento
Com o mapeamento em mãos, será possível entender de forma realista os valores de sua renda e gastos médios. Separe as despesas entre fixas e variáveis (as fixas são aquelas que têm o mesmo valor todos os meses; as variáveis são as que têm custos mensais distintos), analise a sua renda líquida e organize-se para não realizar os pagamentos em atraso (isso evita a cobrança de juros). Seus gastos devem ser planejados dentro da sua receita mensal. Em outras palavras, para ter um orçamento saudável, você precisa gastar menos do que ganha.
Estabeleça prioridades e economize no que for possível
Após separar as despesas em fixas e variáveis, classifique-as em ordem de prioridade. O que é essencial e não pode deixar de ser pago? Quais gastos podem ser reduzidos? Quais supérfluos podem ser eliminados? Essa diferenciação pode mostrar brechas significativas para a
redução de despesas
, ajudando a economizar quantias interessantes. Escolher produtos de uma marca mais barata, pesquisar e acompanhar preços antes de realizar uma compra, cancelar serviços dispensáveis, conferir atentamente as faturas do cartão de crédito, fechar contas bancárias inativas e optar por bancos que ofereçam manutenção gratuita também são ações estratégicas para reduzir gastos.
Comece a investir
Após delimitar as despesas, é provável que você tenha conseguido economizar alguma quantia. Sobrou um dinheirinho no fim do mês? Então, invista! Pesquise, leia bastante, estude sobre pequenos
investimentos disponíveis no mercado
. Opções de renda fixa, com liquidez diária e baixo risco, têm rendimento maior do que a poupança e são bastante atrativas para quem quer começar a investir. Informe-se e dê esse importante passo!
Planeje-se para quitar dívidas
Essa é uma das ações mais importantes para a execução eficiente de um
planejamento financeiro pessoal
. Realizar a avaliação de possíveis dívidas, investigar pendências e estabelecer metas de quitação são atitudes essenciais para alcançar a saúde financeira. Conheça as suas pendências e liste quais são as suas dívidas. Com o orçamento organizado, priorize a destinação de recursos para a quitação de débitos e tente renegociar o que for possível. Caso haja mais de uma dívida, dê prioridade ao pagamento das que apresentarem as maiores taxas de juros.
Opções que podem te ajudar a se livrar das dívidas
Em parceria com o Banco BMG, a
Confia.aí
promove o acesso simplificado ao Saque Aniversário do FGTS. Utilizando tecnologia desenvolvida e controlada pela O2OBOTS, disponibiliza a contratação da
antecipação do Saque Aniversário
do FGTS
por meio do WhatsApp, com o objetivo de democratizar e desburocratizar o acesso a serviços financeiros. A plataforma também disponibiliza o
Programa Indique e Ganhe
. Veja a seguir mais detalhes sobre essa modalidade que podem te ajudar a auferir uma quantia extra para organizar as finanças!
Saque Aniversário FGTS
O
Saque Aniversário
do FGTS
permite que o trabalhador resgate, anualmente, no mês de seu aniversário, parte do saldo do Fundo de Garantia.
A antecipação do
Saque Aniversário FGTS
é uma forma de empréstimo com garantia, que apresenta baixas taxas de juros em relação às demais modalidades de crédito pessoal. Por ter o pagamento assegurado pelo saldo do FGTS, são disponibilizadas melhores condições de quitação, estando também disponível para trabalhadores negativados.
Na Confia.aí é possível antecipar até 10 parcelas do
Saque Aniversário FGTS
e o dinheiro é depositado em sua conta em 1 dia útil. Com taxas de juros de 1,99% ao mês (custo efetivo total máximo de 2,10% ao mês e 28,8% ao ano), o pagamento do empréstimo é descontado anualmente do saldo disponível no FGTS e, assim, não compromete o orçamento mensal do trabalhador.
A
antecipação do Saque Aniversário
é uma forma segura de
empréstimo online
, que dá ao trabalhador a autonomia de resgatar, a hora que quiser, um dinheiro que já é dele. Sem complicações e sem burocracias, a contratação é feita pelo WhatsApp e oferece conforto, agilidade e segurança para os clientes.
Programa Indique e Ganhe
Para estimular nossos clientes a recomendar o nosso serviço para amigos e familiares, criamos o
Programa Indique e Ganhe
. É muito simples: basta indicar para amigos e familiares como antecipar o
Saque Aniversário FGTS utilizando o WhatsApp
!
Ao divulgar a
antecipação do Saque Aniversário
do FGTS
, você pontua R$ 200,00 a cada amigo ou familiar que contratar a modalidade de crédito. Para pontuar, são necessárias no mínimo 4 (e no máximo 10) indicações contratadas, conforme a tabela a seguir:
